ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และเงินทดรอง
เงินกู้ยืมและเงินทดรองต่างมีคุณสมบัติเหมือนกันในการหาเงินโดยใช้การเงินหรือตราสารหนี้ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเงินกู้จะมีระยะยาวและมักจะมีวัตถุประสงค์เฉพาะในขณะที่องค์กรหาเงินเพื่อตอบสนองความต้องการระยะสั้นและระยะสั้นมากก็สามารถทำได้ เรียกได้ว่าเป็นความก้าวหน้าที่ได้รับและสิ่งเดียวกันนี้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปใน บริษัท ได้
เงินเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจใด ๆ หากไม่มีเงินจะเป็นเรื่องยากมากที่จะดำเนินธุรกิจใด ๆ ธนาคารและสถาบันการเงินเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการระดมทุนสำหรับธุรกิจใด ๆ ธนาคารมีทางเลือกมากมายในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจหรือโครงการของเรา เงินกู้ยืมและเงินทดรองเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการเงินทุนของธุรกิจซึ่งได้รับความนิยมอย่างมากในการจัดหาเงินทุนของธุรกิจ
เงินกู้คืออะไร?
นี่คือสิ่งอำนวยความสะดวกทางการเงินที่ดีที่สุดและได้รับความนิยมอย่างมากจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อช่วยเหลือธุรกิจในเวลาที่ต้องการเงิน การเงินเป็นสายเลือดของธุรกิจใด ๆ ดังนั้นเมื่อเจ้าของจัดการเรื่องการเงินด้วยตัวเองได้ยากธุรกิจต่างๆก็สามารถใช้ตัวเลือกนี้เพื่อจัดเตรียมเงินทุนสำหรับธุรกิจของตนได้ ตัวเลือกทางการเงินนี้มีไว้สำหรับระยะยาว เงินกู้เป็นหนี้ประเภทหนึ่งและมีกำหนดการชำระคืนเป็นระยะเวลานานกว่า
Advances คืออะไร?
Advance คือวงเงินสินเชื่อประเภทหนึ่งที่จัดทำโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อครอบคลุมความต้องการกองทุนรายวันหรือเป็นเงินทุนหมุนเวียน เมื่อธุรกิจต้องการเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำวันเช่นเงินเดือนค่าจ้างหรือซื้อวัตถุดิบพวกเขาสามารถพิจารณาวงเงินสินเชื่อประเภทนี้จากธนาคารได้ เป็นวิธีที่ถูกกว่าและสะดวกกว่าในการจัดเตรียมการเงินระยะสั้นเนื่องจากธนาคารคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่ำมาก
ตัวอย่างเงินกู้และเงินทดรอง
มี บริษัท หนึ่งที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนภายนอกสำหรับธุรกิจเนื่องจากเจ้าของธุรกิจจะจัดเตรียมเงินจากแหล่งส่วนตัวได้ยากมาก เจ้าของธุรกิจต้องการเงินเพื่อวัตถุประสงค์สองประการคือ
- เป็นเงินทุนหมุนเวียน (สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเช่นเงินเดือนค่าจ้างวัตถุดิบ ฯลฯ ) และ
- สำหรับการซื้อเครื่องจักรสำหรับธุรกิจของเขา.
ดังนั้นเจ้าของธุรกิจจึงพิจารณาจัดเตรียมเงินจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ สมมติว่าเจ้าของธุรกิจเข้าใกล้ธนาคารของเขาซึ่งเขามีบัญชีปัจจุบันของ บริษัท
ตอนนี้ธนาคารแนะนำสองทางเลือกในการพิจารณาสำหรับกองทุนหนึ่งเรียกว่าเงินกู้และอีกทางหนึ่งเรียกว่าความก้าวหน้าซึ่งเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกด้านสินเชื่อโดยธรรมชาติ
- ธนาคารแนะนำให้เลือกตัวเลือกเงินกู้สำหรับการซื้อเครื่องจักรเนื่องจากต้องใช้เงินจำนวนมากในการซื้อเครื่องจักรและเจ้าของธุรกิจจะจ่ายเงินในระยะเวลานานขึ้น ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ จะรวมอยู่ในกำหนดการชำระคืน ตัวเลือกนี้ถือว่าดีเมื่อธุรกิจใด ๆ ต้องการเงินจำนวนมากสำหรับธุรกิจของตนและไม่สามารถชำระคืนได้ในระยะเวลาสั้นกว่าเช่น 6-12 เดือนและเงินกู้ยืมจะจ่ายเป็นงวดรายเดือนเท่า ๆ กัน นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกก่อนปิดบัญชีหากเจ้าของต้องการปิดเงินกู้ก่อนระยะเวลาเงินกู้
- แต่สำหรับค่าใช้จ่ายรายวันธนาคารแนะนำให้เลือกตัวเลือกสินเชื่อล่วงหน้าซึ่งเป็นวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารมอบให้กับธุรกิจที่ธุรกิจต้องชำระคืนจำนวนเงินคงค้างในระยะเวลาที่สั้นกว่า วงเงินสินเชื่อล่วงหน้าจึงมีระยะเวลาสั้นกว่าคือ 1-2 เดือน นี่เป็นกระบวนการแบบวนรอบเมื่อคุณชำระคืนจำนวนเงินที่ใช้เป็นเงินทดรองคุณสามารถใช้เงินจำนวนเดียวกันสำหรับข้อกำหนดเพิ่มเติมได้
- เงินกู้จะถูกลงโทษและต้องชำระคืนเต็มจำนวน เมื่อมีคนต้องการเงินกู้อื่นเพื่อจุดประสงค์เดียวกันเขาจะต้องชำระคืนเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด
- แต่ในอีกด้านหนึ่งเงินที่นำมาล่วงหน้าจะต้องถูกหักล้างในธุรกรรมเดียวโดยมีค่าธรรมเนียมธนาคารจำนวนเล็กน้อย
เงินให้กู้ยืมเทียบกับอินโฟกราฟิกล่วงหน้า
มาดูความแตกต่างอันดับต้น ๆ ระหว่างเงินกู้กับเงินล่วงหน้า
ความแตกต่างที่สำคัญ
- โดยทั่วไปเมื่อธุรกิจต้องการเงินจำนวนมากในการขยายธุรกิจเช่นเครื่องจักรโรงงานอาคารหรือการลงทุนประเภทใดก็ตามที่ต้องใช้เงินจำนวนมากเงินกู้เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้ในระยะสั้น ช่วงเวลา. แต่เมื่อธุรกิจต้องการระดมทุนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาสั้น ๆ เช่นเงินเดือนค่าจ้างซื้อวัตถุดิบหรือค่าใช้จ่ายสำนักงานอื่น ๆ ตัวเลือกขั้นสูงอาจถือได้ว่าเมื่อธุรกิจได้รับเงินจากการขายลูกหนี้หรือจากรายใด แหล่งอื่น ๆ ความก้าวหน้าสามารถล้างออกได้
- เงินกู้สามารถให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อบ้านเงินกู้จำนองสำหรับธุรกิจหรือบุคคลทั่วไปได้เช่นกัน แต่ความก้าวหน้าได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับองค์กรเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ สามารถออกเงินล่วงหน้ากับลูกหนี้หรือการขายในอนาคตได้เช่นกัน
- โดยทั่วไปเงินให้กู้ยืมจะถูกลงโทษเป็นระยะเวลานานขึ้น ส่วนใหญ่ระยะเวลาการชำระหนี้จะมากกว่า 5 ปี แต่ความก้าวหน้าจะต้องถูกล้างออกภายใน 1-2 เดือน
- เงินให้กู้ยืมรวมส่วนดอกเบี้ยพร้อมการชำระคืน โดยทั่วไปดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายปีดังนั้นหากเราใช้เวลาในการชำระคืนเงินกู้เป็นเวลานานเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น Advance เป็นวงเงินสินเชื่อชนิดหนึ่งเราสามารถเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตเพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น ในบัตรเครดิตเราสามารถใช้จ่ายเงินและการชำระคืนจะดำเนินการเป็นรายเดือนเช่นเดียวกันความก้าวหน้ายังรวมถึงระยะเวลาในการหักบัญชีมิฉะนั้นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จะรวมอยู่ในการชำระคืน
- เงินกู้จะให้ครั้งเดียวสำหรับวัตถุประสงค์ที่กำหนดและจะต้องชำระคืนเต็มจำนวนก่อนที่จะได้รับเงินกู้ครั้งที่สองสำหรับวัตถุประสงค์เดียวกันและในหลักประกันเดียวกัน แต่ความก้าวหน้าถือเป็นการลงโทษเป็นขีด จำกัด และสามารถใช้จำนวนเงินได้ภายในขีด จำกัด นั้นและการชำระคืนและการวาดจำนวนเงินจะได้รับอนุญาตภายในขีด จำกัด นั้น
- มีกระบวนการทางกฎหมายมากมายในกระบวนการขอสินเชื่อ เนื่องจากมีเงินจำนวนมากธนาคารจะตรวจสอบวัตถุประสงค์ของเงินกู้และความสามารถในการชำระหนี้ของ บริษัท ธุรกิจตามความสามารถในการชำระหนี้และบันทึกการชำระหนี้ก่อนหน้านี้ธนาคารจะลงโทษเงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจ เราต้องจัดเตรียมเอกสารทางการเงินหรือเอกสารที่ไม่ใช่ทางการเงินต่างๆให้กับธนาคารเพื่อโน้มน้าวพวกเขาเกี่ยวกับวัตถุประสงค์และความสามารถในการชำระหนี้ของ บริษัท แต่ในการดำเนินการล่วงหน้าต้องใช้เอกสารและพิธีการทางกฎหมายน้อยลง
- เงินกู้ยืมสามารถมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน แต่ส่วนใหญ่เราต้องวางหลักทรัพย์เป็นหลักประกันเงินกู้หากวงเงินกู้มีจำนวนมากและระยะเวลาการชำระหนี้ก็สูงเช่นกัน แต่เพื่อความก้าวหน้าเราต้องวางหลักประกันไว้เป็นหลักประกันและเป็นหลักประกันส่วนตัวของกรรมการ ธนาคารยังพิจารณาตั๋วเงินหุ้น ฯลฯ เป็นหลักประกันความปลอดภัย
เงินให้กู้ยืมเทียบกับเงินทดรองจ่ายตารางเปรียบเทียบ
พื้นฐานของการเปรียบเทียบ | เงินกู้ | ความก้าวหน้า | ||
ความหมาย | เป็นสิ่งอำนวยความสะดวกทางการเงินประเภทหนึ่งที่ธนาคารจัดหาให้กับองค์กรธุรกิจหรือบุคคลในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งมีส่วนที่น่าสนใจและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ | เป็นวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารให้กับองค์กรธุรกิจที่ธุรกิจต้องการเงินในช่วงสั้น ๆ | ||
ธรรมชาติ | โดยธรรมชาติแล้วมันคือหนี้ แตกต่างจากหนี้อื่น ๆ คือต้องชำระคืนเป็นงวดเท่า ๆ กันซึ่งมีส่วนดอกเบี้ยในการชำระคืน | โดยธรรมชาติแล้วเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกด้านสินเชื่อ จะต้องชำระคืนในธุรกรรมเดียวภายในช่วงเวลาหนึ่ง | ||
ระยะเวลาการชำระคืน | ระยะยาว | เชื่อมโยงกับความต้องการระยะสั้น สูงสุดหนึ่งปีเท่านั้น | ||
หลักประกันเป็นหลักประกัน | ใช่มีหลักประกันความปลอดภัย บางครั้งอาจไม่มีหลักประกันด้วย | ใช่หลักประกันหลักและการรับประกันส่วนบุคคลของกรรมการ | ||
พิธีการทางกฎหมาย | มีพิธีการทางกฎหมายที่หลากหลายเนื่องจากมีจำนวนมากภายใต้สถานที่นี้ | เมื่อเปรียบเทียบแล้วมีพิธีการทางกฎหมายและเอกสารน้อยกว่า | ||
มูลค่าของเงินตรา | สามารถเพิ่มจำนวนมหาศาลเป็นหนี้ | ให้เงินน้อยกว่าโดยปกติสามารถระดมทุนได้ 2-3 เดือน | ||
น่าสนใจ | ธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยส่วนหนึ่ง | ส่วนใหญ่แล้วส่วนที่น่าสนใจไม่สามารถใช้ได้ แต่เราจำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคาร แต่จะมีน้อยเมื่อเปรียบเทียบ |