การเงินเทียบกับสัญญาเช่า | ความแตกต่างที่ดีที่สุด 7 อันดับแรก (พร้อมอินโฟกราฟิก)

ความแตกต่างระหว่างการเงินและสัญญาเช่า

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Finance and Lease คือในทางการเงินลูกค้าจ่ายเงินจากราคาของผลิตภัณฑ์โดยการผ่อนชำระรายเดือนและหากลูกค้าล้มเหลวผู้ให้กู้จะนำผลิตภัณฑ์ออกไปเนื่องจากผู้ให้กู้ถือครองสินค้านั้นจนกว่าจะชำระเงินทั้งหมด หนี้ในขณะที่สัญญาเช่าจะต้องจ่ายค่าเช่าคงที่รายเดือนสำหรับการใช้สินทรัพย์ให้กับเจ้าของสินทรัพย์และโดยทั่วไปสินทรัพย์จะถูกยึดคืนโดยเจ้าของหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า

มีตัวเลือกในการจัดหาบทความที่มีมูลค่าสูงขึ้นอยู่กับสภาพคล่องทางการเงินที่มี

• การจัดหาเงินทุนเป็นกระบวนการที่เราจะซื้อสิ่งของที่มีราคาค่อนข้างสูงและคาดว่าจะจ่ายคืนในรูปแบบการชำระเงินรายเดือน เรียกอีกอย่างว่า 'สินเชื่อเช่าซื้อ'
• การเช่าซื้อถือเป็นกระบวนการกู้ยืมโดย บริษัท ลีสซิ่งจะซื้อในนามของลูกค้า จากนั้นทางการเงินหรือสัญญาเช่าจะได้รับอนุญาตให้ใช้ผลิตภัณฑ์ / สินค้ากับค่าเช่ารายเดือนสำหรับระยะเวลาคงที่ตามที่ตกลงกันในสัญญาที่ทำโดยฝ่ายการเงินและผู้เช่า

ตัวอย่าง

เราสามารถพิจารณาตัวอย่างของการเงินเทียบกับการเช่าเพื่อความชัดเจน

สมมติว่ารถคันหนึ่งมีราคา 25,000 เหรียญสหรัฐในกรณีของการจัดไฟแนนซ์เราต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระเท่ากัน อย่างไรก็ตามในกรณีของสัญญาเช่าผู้เช่าจะต้องจ่ายเฉพาะมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับของรถเมื่อสัญญาเช่าเสร็จสิ้น

ดังนั้นหากคาดว่ามูลค่าคงเหลือของรถจะอยู่ที่ 60% ในสามปีคุณจะต้องจ่ายเพียง 40% ที่เหลือซึ่งในกรณีนี้จะเท่ากับ 10,000 ดอลลาร์ ผู้เช่าสามารถซื้อสินทรัพย์ได้เมื่อครบระยะเวลาการเช่าและมีการคำนวณที่เกี่ยวข้องสำหรับการชำระยอดคงเหลือ

Finance vs Lease Infographics

ความแตกต่างที่สำคัญ

• การจัดหาเงินทุนเป็นกระบวนการที่ผู้ซื้อสินค้า / สินค้าราคาค่อนข้างสูงและคาดว่าจะจ่ายคืนเท่าเดิมผ่านการชำระเงินรายเดือน สินค้าโดยทั่วไป ได้แก่ รถยนต์คอมพิวเตอร์เครื่องจักรและบ้าน ในทางกลับกันการเช่าซื้อเป็นกระบวนการกู้ยืมที่ บริษัท ลีสซิ่งซื้อแทนที่จะเป็นรายบุคคลโดยอนุญาตให้ใช้เป็นระยะเวลาที่กำหนดซึ่งมีระยะเวลาไม่กี่ปี สินค้าสามารถใช้ได้สำหรับไทม์ไลน์จนกว่าสัญญาจะหมดอายุ
• ค่าเช่าซื้อประกอบด้วยจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดระยะเวลาของสัญญาในขณะที่การเช่าซื้อเกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าเช่าซึ่งคำนวณเป็นต้นทุนการใช้สินทรัพย์
• การชำระเงินรายเดือนสำหรับการจัดหาเงินทุนมักจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับการเช่าซื้อเนื่องจากในการจัดหาเงินทุนหนึ่งจ่ายสำหรับค่าสินค้าทั้งหมด การเช่าซื้อเกี่ยวข้องกับการจ่ายเฉพาะส่วนที่กำลังจะหมดไป
• ผู้ใช้ต้องซื้อสินทรัพย์เมื่อมีการเงินพร้อม ในกรณีของการเช่าซื้อผู้เช่าใช้สินทรัพย์สำหรับระยะเวลาการเช่าและชำระค่าเช่า ผู้เช่ามีทางเลือกในการซื้อสินทรัพย์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่า
• การจัดหาเงินทุนกำหนดให้ผู้กู้ต้องจำนำทรัพย์สินที่มีอยู่เป็นหลักประกันหลัก / หลักประกัน แต่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในกรณีเช่าซื้อ
• หากมีการซื้อสินทรัพย์ด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้ผู้ใช้สามารถเรียกร้องสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากดอกเบี้ยจากการชำระเงินกู้และค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ในขณะที่ในกรณีของการจัดหาเงินทุนตามสัญญาเช่าผู้ใช้สามารถเรียกร้องค่าเช่าตามสัญญาเช่าเท่านั้นซึ่งจะเหมือนกัน ในช่วงระยะเวลาการเช่า
• การจัดหาเงินทุนจะ จำกัด ให้ผู้ใช้ใช้เฉพาะสินค้าตามลำดับที่ Finance หรือ Lease ต้องการได้มา การเช่าซื้อจะอนุญาตให้ผู้ใช้ทดลองใช้สินค้า / เวอร์ชันใหม่เมื่อสัญญาเช่าหมดอายุ สมมติว่าหากสัญญาเช่ารถยนต์สิ้นสุดลงผู้ใช้สามารถเช่ารถใหม่ / รุ่นใหม่ได้
• การซ่อมแซมและบำรุงรักษาเป็นความรับผิดชอบของผู้เช่าในกรณีของการจัดหาเงินทุน อย่างไรก็ตามในกรณีของสัญญาเช่าถือเป็นความรับผิดชอบของผู้เช่าในกรณีของสัญญาเช่าการเงินและผู้ให้เช่าในสัญญาเช่าดำเนินงาน

ตารางเปรียบเทียบการเงินเทียบกับสัญญาเช่า

ความคิดสุดท้าย

การเลือกการเงินหรือสัญญาเช่าเป็นรูปแบบการชำระเงินขึ้นอยู่กับความสามารถของผู้กู้และผลลัพธ์สุดท้ายของสินค้าที่วิธีใดวิธีหนึ่งกำลังได้รับการพิจารณา

เป็นประเด็นที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจและควรคำนึงถึงข้อดีข้อเสียด้วย ในทั้งสองกรณีไม่มีกฎง่ายๆสำหรับวิธีการเฉพาะที่จะนำมาใช้และแนวคิดอาจแตกต่างกัน