รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของธนาคาร (คำจำกัดความ) | ตัวอย่างและรายการ

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคืออะไร?

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคือรายได้ที่เกิดจากกิจกรรมที่ไม่ใช่กิจกรรมหลักของธนาคารและสถาบันการเงิน (ค่าธรรมเนียมการดำเนินการเงินกู้ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าค่าบัตรเครดิตค่าบริการค่าปรับ ฯลฯ ) และมีบทบาทสำคัญใน ความสามารถในการทำกำไรโดยรวม

คำอธิบาย

  1. กิจกรรมหลักของธนาคารหรือสถาบันการเงินคือการรับฝากเงินและจากเงินฝากสะสมที่ธนาคารให้ยืมเงิน ดังนั้นธนาคารแห่งหนึ่งจึงได้รับรายได้ดอกเบี้ยโดยการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้กู้ในอัตราที่สูงขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยให้กับบัญชีเงินฝากในอัตราที่ค่อนข้างต่ำกว่า ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยที่ได้รับและดอกเบี้ยจ่ายเรียกว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ดังนั้นในรูปแบบธุรกิจธนาคารรายได้ดอกเบี้ยสุทธิคือรายได้จากการดำเนินงานที่เกิดจากกิจกรรมหลักของธุรกิจ
  2. อย่างไรก็ตามไม่ใช่แหล่งรายได้เดียวที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจมีในช่วงปีที่เปิดดำเนินการ รายได้รวมของธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ คือผลรวมของรายได้ดอกเบี้ยและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย เป็นช่องทางรายได้อื่น ๆ ที่ไม่ได้มาจากการให้กู้ยืมเงินโดยตรง

ตัวอย่างของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

  • ตัวอย่างเช่นสมมติว่า XYZ Bank ให้ยืมเงินจำนวน 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐแก่ ABC Inc. ในอัตรา 6% ต่อปีเป็นเวลา 10 ปีเท่ากับการชำระคืน ให้เราสมมติว่าธนาคารได้รับรายได้ดอกเบี้ยรวม 60,000 เหรียญสหรัฐจาก ABC Inc. อย่างไรก็ตามในช่วงเวลาที่มีการลงโทษเงินกู้ธนาคาร XYZ เรียกเก็บเงิน 0.5% ของจำนวนเงินกู้สำหรับค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้โดยชำระล่วงหน้า 500 ดอลลาร์สหรัฐต่อ ค่าบริการอื่น ๆ
  • ตอนนี้จำนวนเงิน 5,000 เหรียญสหรัฐ (เป็นค่าธรรมเนียมการกู้ยืม) และ 500 เหรียญสหรัฐ (เป็นค่าบริการอื่น ๆ ) เป็นรายได้ของธนาคารด้วย แต่เงิน 5,500 เหรียญสหรัฐนี้ไม่ได้มาจากค่าดอกเบี้ย ดังนั้นรายได้นี้จึงจัดอยู่ในบัญชีของธนาคาร XYZ เป็นรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

รายชื่อรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยสำหรับธนาคาร

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยรวมถึงรายได้ที่ได้รับจากกิจกรรมที่ไม่ใช่กิจกรรมหลักของธุรกิจธนาคารเช่น:

  1. ค่าธรรมเนียมการดำเนินการกู้ยืม
  2. ค่าธรรมเนียมการกู้ยืม
  3. ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
  4. ค่าธรรมเนียมการยึดสังหาริมทรัพย์
  5. ค่าใช้จ่ายเกินขีด จำกัด
  6. ค่าบริการรายปีของบัตรเครดิต
  7. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการออกหนังสือ
  8. การเรียกเก็บเงินไม่เพียงพอ
  9. ค่าบริการ
  10. ค่าใช้จ่ายที่ไม่น่าไว้วางใจ
  11. บทลงโทษ

ความสำคัญ

  1. โดยทั่วไปสำหรับธุรกิจที่ผลิตหรือค้าสินค้าหรือให้บริการประเภทใดรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยถือเป็นรายได้ที่เกิดจากกิจกรรมหลักของธุรกิจเช่นการขายสินค้าหรือบริการ อย่างไรก็ตามในกรณีของธนาคารและสถาบันการเงินเท่านั้นรายได้ดอกเบี้ยถือเป็นรายได้ที่เกิดจากกิจกรรมหลัก เป็นเพราะกิจกรรมการดำเนินงานที่สำคัญสำหรับธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ คือรับฝากเงินและให้กู้ยืมเงิน ถือเป็นรายได้จากกิจกรรมที่ไม่ได้ดำเนินงานของธุรกิจ
  2. อย่างไรก็ตามจะมีความสำคัญอย่างมากในช่วงเศรษฐกิจชะลอตัวหรือวิกฤตการเงินเมื่อธนาคารประสบปัญหาในการให้กู้ยืมเงินหรือเมื่อธนาคารให้กู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ด้วยเหตุเหล่านี้ธนาคารจึงพยายามที่จะรักษาอัตรากำไรไว้ ในสถานการณ์เช่นนี้การไหลเข้าของรายได้จากรายได้อื่น ๆ ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยกลายเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธนาคารในการชดเชยการสูญเสียเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
  3. ตารางต่อไปนี้แสดงแนวโน้มรายได้ดอกเบี้ยและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ในสหรัฐอเมริกาในช่วงสิบปีที่ผ่านมา สามารถสังเกตได้อย่างชัดเจนเมื่อรายได้ดอกเบี้ยของธนาคารลดลงเนื่องจากในปี 2552 เนื่องจากวิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อธนาคารไม่พร้อมที่จะให้กู้ยืมเงินเพิ่มเติมใด ๆ % ของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเป็น% ของรายได้ดอกเบี้ย

ตัวขับเคลื่อนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย

  • ขอบเขตของการเปลี่ยนแปลงรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจะนับตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ รายได้ดอกเบี้ยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่เรียกเก็บจากมูลค่าเงินกู้ที่ถูกลงโทษ อัตราดอกเบี้ยจะพิจารณาจากอัตรามาตรฐานที่กำหนดโดย Federal Bank ตอนนี้เมื่อเศรษฐกิจเผชิญกับความท้าทายของภาวะเงินฝืดเนื่องจากมาตรการป้องกัน Federal Bank ลดอัตราดอกเบี้ย
  • ในกรณีเช่นนี้ธนาคารควรปล่อยสินเชื่อลดอัตราดอกเบี้ยให้กับผู้บริโภค ทำได้โดยการแก้ไขอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ยืม ทำให้รายได้ดอกเบี้ยของธนาคารลดลง เพื่อชดเชยรายได้ที่ลดลงของธนาคารให้เพิ่มค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากธุรกรรมที่เป็นรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย
  • ในทำนองเดียวกันเมื่อเศรษฐกิจผ่านภาวะเงินเฟ้อเพื่อควบคุมการขึ้นราคาธนาคารกลางจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อเพิ่มต้นทุนการกู้ยืม ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
  • อย่างไรก็ตามรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากผู้บริโภคหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินด้วยต้นทุนที่สูงขึ้นซึ่งส่งผลให้การเปลี่ยนแปลงแหล่งเงินกู้ลดลงค่าบริการเงินกู้ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าเป็นต้น

สรุป

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเกิดจากกิจกรรมที่ไม่ใช่กิจกรรมหลักของธนาคารและสถาบันการเงิน มีบทบาทสำคัญต่อรายได้รวมของธนาคารโดยรวม ส่วนใหญ่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจะได้รับผลกระทบจากรายได้ดอกเบี้ย