CRR เต็มรูปแบบ (อัตราส่วนเงินสดสำรอง) | วัตถุประสงค์

CRR เต็มรูปแบบ - อัตราส่วนเงินสดสำรอง

CRR เต็มรูปแบบคืออัตราส่วนเงินสดสำรอง CRR หมายถึงส่วนแบ่งของเงินฝากทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์ที่พวกเขาต้องเก็บไว้กับธนาคารกลางในรูปของเงินสดสภาพคล่องและทำหน้าที่เป็นเครื่องมือที่ธนาคารกลางใช้เพื่อควบคุมสภาพคล่องในระบบธนาคาร .

วัตถุประสงค์

ต่อไปนี้เป็นวัตถุประสงค์สำคัญของ CRR:

• เป็นการควบคุมการไหลเวียนของเงินในระบบเศรษฐกิจ นโยบาย CRR ของธนาคารกลางกำหนดว่าเงินจะไหลเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจทั้งหมดเท่าใด
• นโยบายของพวกเขาช่วยรักษาสภาพคล่องในระบบเศรษฐกิจ เมื่อใดก็ตามที่เศรษฐกิจของประเทศเผชิญกับวิกฤตสภาพคล่องอัตราส่วนเงินสดสำรองจะลดลงโดยธนาคารกลางของประเทศ ด้วยเหตุนี้ธนาคารทั่วประเทศจะสามารถปล่อยกู้เงินให้กับลูกค้าได้มากขึ้น ดังนั้นประชาชนทั่วไปจะมีเงินมากขึ้นเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายดังนั้นปัญหาสภาพคล่องจะสมดุลในระบบเศรษฐกิจ
• พวกเขาตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารรักษาตำแหน่งการละลาย แทนที่จะให้กู้ยืมเงินสดทั้งหมดที่มีอยู่กับธนาคารบางส่วนหรืออัตราส่วนของเงินสดทั้งหมดที่มีอยู่จะถูกสำรองไว้หรือกันไว้

สูตร CRR

ต่อไปนี้เป็นสูตรคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรอง:

ที่ไหน

• Reserve Requirement = ความต้องการเงินสำรองหมายถึงเงินสดสำรองที่ธนาคารจำเป็นต้องรักษาไว้กับธนาคารกลาง
• Bank Deposit = เงินฝากธนาคารหมายถึงเงินฝากโดยรวมของธนาคาร

ตัวอย่าง CRR

ลองดูตัวอย่างของธนาคารที่มียอดเงินฝากทั้งหมด 1,500 พันล้านดอลลาร์รายงานประจำปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2019 ตอนนี้ข้อกำหนดของธนาคารกลางสหรัฐคืออัตราส่วนเงินสดสำรองคือ 9% คำนวณความต้องการเงินสดสำรองของธนาคารสำหรับปี 2562

สารละลาย:

ในกรณีปัจจุบันระบุว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2562

• เงินฝากทั้งหมดของธนาคาร = 1,500 พันล้านเหรียญ
• อัตราส่วนสำรองเงินสด = 9%

ตอนนี้ตามสูตรความต้องการสำรองจะคำนวณได้ดังนี้:

• ความต้องการสำรอง = 1,500 * 9%
• ข้อกำหนดการสำรอง = 135 พันล้านเหรียญ

ดังนั้นความต้องการสำรองเงินสดของธนาคารสำหรับปี 2019 คือ 135,000 ล้านดอลลาร์

ผลกระทบของ CRR

อัตราส่วนเงินสดสำรองมีผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจ หากธนาคารกลางเพิ่มข้อกำหนด CRR ของธนาคารก็จะทำให้ข้อกำหนดในการให้กู้ยืมของธนาคารลดลงดังนั้นจึงไม่สามารถปล่อยกู้ได้มากขึ้นและด้วยเหตุนี้กฎของอุปสงค์และอุปทานจึงมีผลบังคับใช้ที่นี่ ด้วยความสามารถในการให้กู้ยืมที่ลดลงอัตราการให้กู้ยืมจะสูงขึ้นและค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมจะเพิ่มขึ้น ในทางกลับกันธนาคารจะสนับสนุนให้ผู้คนฝากเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ และเพื่อดึงดูดพวกเขาอัตราของเงินฝากก็จะลดลง ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจจะผันผวน

ความสำคัญของ CRR

อัตราส่วนเงินสดสำรองเป็นรากฐานสำหรับการทำงานที่ดีขึ้นของอุตสาหกรรมการธนาคาร สิ่งต่อไปนี้เป็นความสำคัญหลักของอัตราส่วนเงินสดสำรอง:

• อัตราส่วน CRR คือสัดส่วนขั้นต่ำของเงินสดสำรองที่ธนาคารจะต้องจัดสรรเพื่อรักษาปริมาณการละลายที่ต้องการ
• เป็นเงินสภาพคล่องส่วนน้อยมากเมื่อเทียบกับเงินฝากธนาคารทั้งหมด
• ช่วยให้ธนาคารกลางสามารถบริหารอัตราและปริมาณสภาพคล่องโดยรวมโดยเฉลี่ยของทั้งประเทศ
• เป็นส่วนที่ถูกต้องของเงินที่ธนาคารต้องจัดสรรไว้ ขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อและการไหลเวียนของเงินในระบบเศรษฐกิจจะถูกกำหนดและเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราวตามความจำเป็นในระบบเศรษฐกิจ

ความแตกต่างระหว่าง CRR และ SLR

• อัตราส่วนการสำรองเงินสดและอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมายเป็น 2 นโยบายที่แตกต่างกันของธนาคารกลางอย่างไรก็ตามทั้งสองอย่างเป็นข้อกำหนดภาคบังคับของทุกธนาคาร
• CRR คือเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของเงินฝากธนาคารทั้งหมดซึ่งจำเป็นต้องใช้ในบัญชีปัจจุบันของธนาคารกลาง ธนาคารไม่สามารถเข้าถึงเงินจำนวนนี้สำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจหรือการค้าใด ๆ และธนาคารไม่สามารถให้กู้ยืมเงินนี้แก่ผู้ให้กู้รายใดได้ ไม่สามารถใช้เพื่อการลงทุนได้
• ในทางกลับกัน SLR คือเงินที่ลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆของรัฐบาลกลาง เป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของเงินฝากธนาคารทั้งหมด ธนาคารสามารถรับดอกเบี้ยจากการลงทุน SLR เทียบกับ CRR

ข้อดี

ต่อไปนี้เป็นประโยชน์ของอัตราส่วนเงินสดสำรอง:

• เป็นวิธีหลักในการควบคุมปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ ปริมาณเงินที่แข็งแกร่งและแข่งขันได้ของเศรษฐกิจจะช่วยในการรักษาระบบสินเชื่อที่แข็งแกร่ง
• ธนาคารพาณิชย์สามารถรักษาอัตราส่วนการละลายในเชิงพาณิชย์ได้ดีเช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ
• เมื่อใดก็ตามที่มีภาวะเงินเกินดุลในระบบเศรษฐกิจสามารถโอนเงินผ่าน CRR ได้อย่างง่ายดาย

ข้อเสีย

ต่อไปนี้เป็นข้อเสียของอัตราส่วนเงินสดสำรอง:

• การเปลี่ยนแปลง CRR บ่อยครั้งอาจส่งผลเสียต่อสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ดี
• เป็นจำนวนเงินที่ตั้งไว้ในบัญชีปัจจุบันของธนาคารกลาง ดังนั้นธนาคารไม่ได้รับดอกเบี้ยใด ๆ เหมือนกันไม่ได้รับส่วนเงินเฟ้อเท่าเดิม
• จะช่วยลดความสามารถในการให้กู้ยืมของธนาคารและด้วยเหตุนี้จึงหยุดพวกเขาที่จะได้รับผลกำไรสูงสุด

สรุป

CRR เป็นตัวย่อที่ใช้สำหรับอัตราส่วนเงินสดสำรอง เป็นส่วนของเงินฝากทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์ซึ่งบังคับให้ต้องคงไว้กับธนาคารกลางของประเทศในรูปแบบของเงินสดสำรอง จากข้อกำหนดเงินสำรองนี้ไม่สามารถนำเงินไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืมทางการค้าใด ๆ เป็นวิธีหลักในการควบคุมปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ