Hawala (ความหมายคุณสมบัติ) | ระบบ Hawala ทำงานอย่างไร?

ความหมาย Hawala

Hawala เป็นระบบการโอนเงินแบบไม่เป็นทางการซึ่งเงินจะถูกส่งผ่านเครือข่ายนายหน้า (ซึ่งรู้จักกันในชื่อ Hawaladars) โดยไม่มีการเคลื่อนไหวของเงินสดจริง / จริง เป็นการส่งเงินด้วยวิธีอื่นนอกเหนือจากเส้นทางธนาคารปกติและบางครั้งเรียกว่าการธนาคารใต้ดิน

Hawala เป็นคำภาษาอาหรับซึ่งแปลตามตัวอักษรว่า "โอน" เรียกอีกอย่างว่า“ hundi” นี่เป็นระบบที่ไม่จำเป็นต้องบังคับใช้ตามกฎหมายเนื่องจากขึ้นอยู่กับแนวคิดของความไว้วางใจเป็นหลัก ดังนั้น Hawaladars จึงไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมด้วยความช่วยเหลือของตั๋วสัญญาใช้เงิน

Hawala ทำงานอย่างไร?

ให้เราเข้าใจในเชิงลึกมากขึ้นด้วยความช่วยเหลือของตัวอย่าง:

  1. สมมติว่านายโรเบิร์ตพนักงานที่ทำงานในสหรัฐอเมริกาต้องการส่งเงิน 500 ดอลลาร์ไปให้พ่อแม่ของเขาที่อยู่ในอินเดีย โรเบิร์ตจะไปหานายฮาวาลาดาร์ในสหรัฐอเมริกาพูดกับมิสเตอร์ฮาร์วีย์และให้เงินแก่เขาซึ่งเขาต้องการให้พ่อแม่ของเขาได้รับพร้อมกับรายละเอียดและรหัสผ่าน
  2. ในทางกลับกันฮาร์วีย์จะติดต่อตัวแทนจำหน่ายฮาวาลานายอาร์จุนในเมืองพ่อแม่ของโรเบิร์ตและขอให้เขาส่งเงินจำนวนดังกล่าวให้พวกเขาหากพวกเขาระบุรหัสผ่านที่ถูกต้องและตรงกัน
  3. Arjun โอนเงินให้พ่อแม่ของ Robert จากบัญชีของเขาเองหลังจากหักค่าคอมมิชชั่นแล้ว Harvey จะเป็นหนี้ Arjun จำนวน 500 เหรียญ ธุรกรรมทั้งหมดนี้เริ่มต้นจากการที่นายโรเบิร์ตส่งเงินให้พ่อแม่ของเขาโดยได้รับเงินจำนวนดังกล่าวดูเหมือนจะซับซ้อน แต่จะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่ชั่วโมงในบางกรณีและในกรณีอื่น ๆ จะใช้เวลาไม่เกิน 2-3 วัน .

จากนี้เราสามารถสรุปได้ว่ามี 5 องค์ประกอบหลักในธุรกรรมดังกล่าว ได้แก่ -

  • ผู้ส่ง (นายโรเบิร์ต)
  • ผู้รับ (พ่อแม่ของนายโรเบิร์ต)
  • สอง Hawaladars (Harvey และ Arjun)
  • เงิน / กองทุน ($ 500) และ
  • รหัสผ่าน

Hawaladars ทั้งสองจะชำระค่าธรรมเนียมระหว่างพวกเขาได้อย่างไรนั้นไม่สำคัญเท่ากับการทำธุรกรรม แต่พวกเขาทำสิ่งนี้ด้วยความช่วยเหลือของการทำธุรกรรมบางอย่างเช่นการขนส่งเงินสดการโอนเงินผ่านธนาคารการเดิมพันการลักลอบขนทองคำ ฯลฯ ?

คุณสมบัติของระบบ Hawala

ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติของระบบ Hawala

  • มันขึ้นอยู่กับแนวคิดของความไว้วางใจและชื่อเสียง
  • ธุรกรรมมีทั้งธุรกรรมที่ถูกต้องและผิดกฎหมาย
  • Hawaladars ไม่จำเป็นต้องอยู่ในธุรกิจหลักของการส่งเงินกล่าวคือการโอนเงินเป็นธุรกิจด้านข้างของ Hawaladars
  • ไม่มีช่วงเวลาที่เป็นเงินสดหรือไม่มีการโอนเงินผ่านธนาคาร
  • มีการตรวจสอบบัตรประจำตัวประชาชนใบรับรอง ฯลฯ ที่เกี่ยวข้องในระบบดังกล่าว

เหตุใดระบบดังกล่าวจึงเป็นที่ต้องการแม้กระทั่งในยุคปัจจุบัน

  • เพื่ออำนวยความสะดวกในการหลีกเลี่ยงภาษี.
  • ง่ายต่อการส่ง
  • เวลาที่ใช้ในการส่งสัญญาณค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับเส้นทางที่เป็นทางการ
  • สามารถเลือกใช้เส้นทางนี้ได้เมื่อต้องโอนเงินจากพื้นที่ห่างไกลที่ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคาร

ข้อดี

ต่อไปนี้เป็นข้อดีบางประการของระบบ Hawala

  • ระบบนี้ช่วยเร่งการไหลเวียนของเงินระหว่างประเทศที่เส้นทางการธนาคารเกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บเงินจำนวนมากและดูเหมือนว่าจะมีราคาแพง
  • ใช้งานง่ายหากพบโบรกเกอร์ Hawala ที่เชื่อถือได้
  • ผู้ที่ทำงานนอกประเทศสามารถส่งเงินให้กับสมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ ได้อย่างสะดวกรวดเร็วกว่าและมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า
  • ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ในช่วงสั้น ๆ
  • สามารถหลีกเลี่ยงความพยายามในการเปิดบัญชีธนาคารได้
  • บริการมีคุณภาพมีประสิทธิภาพและมีความน่าเชื่อถือสูง

ข้อเสีย

ต่อไปนี้เป็นข้อเสียบางประการของระบบ Hawala

  • ถือเป็นเรื่องผิดกฎหมายในไม่กี่ประเทศ
  • มีบทลงโทษในบางประเทศสำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าว
  • โดยปกติแล้ว Hawaladars จะไม่เก็บรักษาบันทึกการทำธุรกรรมใด ๆ ไว้และด้วยเหตุนี้ในระหว่างการตรวจสอบธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงจึงไม่มีข้อมูลใดสามารถคาดเดาได้
  • มันกลายเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้เงินดำไม่มีบัญชีและไม่เปิดเผยในระบบเศรษฐกิจและในทางกลับกันก็นำไปสู่การคอร์รัปชั่น
  • ได้รับความเสื่อมเสียเนื่องจากเป็นวิธีง่ายๆในการสนับสนุนกลุ่มก่อการร้ายกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและน่าสงสัย

วิธีการของ Hawala

วิธีการทั่วไปที่ใช้สำหรับ Hawala มีดังนี้ -

  •  บริษัท เชลล์:บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นโดยที่ไม่มีจุดประสงค์ทางการค้าหรือเนื้อหาสาระสำคัญและเป้าหมายหลักคือการปกปิดบุคคลที่น่าพอใจหลักที่อยู่เบื้องหลังธุรกรรม
  • การลักลอบนำธนบัตรสกุลเงิน
  • บริษัท ปลอมตัว:บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นเพื่อดำเนินกิจกรรม แต่ยังดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและปกปิดผลกำไรที่ผิดกฎหมายดังกล่าวด้วยความช่วยเหลือจากผลกำไรของธุรกิจทางกฎหมายอื่น ๆ
  • การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์:หมายถึงการโอนเงินผ่านธนาคาร เลือกผู้ได้รับการเสนอชื่อที่จะทำธุรกรรมดังกล่าวในนามของพวกเขา
  • Smurfing -หรือที่เรียกว่าการจัดโครงสร้างเป็นการปฏิบัติในการจัดการธุรกรรมขนาดใหญ่เป็นธุรกรรมขนาดเล็กเพื่อไม่ให้เป็นที่จับตาของหน่วยงานกำกับดูแลและไม่ทำให้เกิดความสงสัย

วิธีปราบธุรกรรม Hawala

  • ติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัย
  • จ้างหน่วยงานสืบสวนมากขึ้น
  • การนำกฎหมายที่เข้มงวดมาใช้เพื่อลงโทษฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมดังกล่าว
  • การลดอุปสรรคในเส้นทางการธนาคารปกติเพื่อให้ผู้ที่เต็มใจทำธุรกรรมที่แท้จริงและถูกต้องตามกฎหมายไม่ชอบเส้นทางฮาวาลา
  • ดำเนินการเพื่อลดการทุจริต

สรุปได้ว่า Hawala เป็นการโอนเงินโดยไม่มีการเคลื่อนไหวของเงิน นั่นหมายถึงการส่งเงินโดยไม่มีระบบธนาคารที่ได้มาตรฐาน