ความหมาย Hawala
Hawala เป็นระบบการโอนเงินแบบไม่เป็นทางการซึ่งเงินจะถูกส่งผ่านเครือข่ายนายหน้า (ซึ่งรู้จักกันในชื่อ Hawaladars) โดยไม่มีการเคลื่อนไหวของเงินสดจริง / จริง เป็นการส่งเงินด้วยวิธีอื่นนอกเหนือจากเส้นทางธนาคารปกติและบางครั้งเรียกว่าการธนาคารใต้ดิน
Hawala เป็นคำภาษาอาหรับซึ่งแปลตามตัวอักษรว่า "โอน" เรียกอีกอย่างว่า“ hundi” นี่เป็นระบบที่ไม่จำเป็นต้องบังคับใช้ตามกฎหมายเนื่องจากขึ้นอยู่กับแนวคิดของความไว้วางใจเป็นหลัก ดังนั้น Hawaladars จึงไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมด้วยความช่วยเหลือของตั๋วสัญญาใช้เงิน
Hawala ทำงานอย่างไร?
ให้เราเข้าใจในเชิงลึกมากขึ้นด้วยความช่วยเหลือของตัวอย่าง:
- สมมติว่านายโรเบิร์ตพนักงานที่ทำงานในสหรัฐอเมริกาต้องการส่งเงิน 500 ดอลลาร์ไปให้พ่อแม่ของเขาที่อยู่ในอินเดีย โรเบิร์ตจะไปหานายฮาวาลาดาร์ในสหรัฐอเมริกาพูดกับมิสเตอร์ฮาร์วีย์และให้เงินแก่เขาซึ่งเขาต้องการให้พ่อแม่ของเขาได้รับพร้อมกับรายละเอียดและรหัสผ่าน
- ในทางกลับกันฮาร์วีย์จะติดต่อตัวแทนจำหน่ายฮาวาลานายอาร์จุนในเมืองพ่อแม่ของโรเบิร์ตและขอให้เขาส่งเงินจำนวนดังกล่าวให้พวกเขาหากพวกเขาระบุรหัสผ่านที่ถูกต้องและตรงกัน
- Arjun โอนเงินให้พ่อแม่ของ Robert จากบัญชีของเขาเองหลังจากหักค่าคอมมิชชั่นแล้ว Harvey จะเป็นหนี้ Arjun จำนวน 500 เหรียญ ธุรกรรมทั้งหมดนี้เริ่มต้นจากการที่นายโรเบิร์ตส่งเงินให้พ่อแม่ของเขาโดยได้รับเงินจำนวนดังกล่าวดูเหมือนจะซับซ้อน แต่จะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่ชั่วโมงในบางกรณีและในกรณีอื่น ๆ จะใช้เวลาไม่เกิน 2-3 วัน .
จากนี้เราสามารถสรุปได้ว่ามี 5 องค์ประกอบหลักในธุรกรรมดังกล่าว ได้แก่ -
- ผู้ส่ง (นายโรเบิร์ต)
- ผู้รับ (พ่อแม่ของนายโรเบิร์ต)
- สอง Hawaladars (Harvey และ Arjun)
- เงิน / กองทุน ($ 500) และ
- รหัสผ่าน
Hawaladars ทั้งสองจะชำระค่าธรรมเนียมระหว่างพวกเขาได้อย่างไรนั้นไม่สำคัญเท่ากับการทำธุรกรรม แต่พวกเขาทำสิ่งนี้ด้วยความช่วยเหลือของการทำธุรกรรมบางอย่างเช่นการขนส่งเงินสดการโอนเงินผ่านธนาคารการเดิมพันการลักลอบขนทองคำ ฯลฯ ?
คุณสมบัติของระบบ Hawala
ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติของระบบ Hawala
- มันขึ้นอยู่กับแนวคิดของความไว้วางใจและชื่อเสียง
- ธุรกรรมมีทั้งธุรกรรมที่ถูกต้องและผิดกฎหมาย
- Hawaladars ไม่จำเป็นต้องอยู่ในธุรกิจหลักของการส่งเงินกล่าวคือการโอนเงินเป็นธุรกิจด้านข้างของ Hawaladars
- ไม่มีช่วงเวลาที่เป็นเงินสดหรือไม่มีการโอนเงินผ่านธนาคาร
- มีการตรวจสอบบัตรประจำตัวประชาชนใบรับรอง ฯลฯ ที่เกี่ยวข้องในระบบดังกล่าว
เหตุใดระบบดังกล่าวจึงเป็นที่ต้องการแม้กระทั่งในยุคปัจจุบัน
- เพื่ออำนวยความสะดวกในการหลีกเลี่ยงภาษี.
- ง่ายต่อการส่ง
- เวลาที่ใช้ในการส่งสัญญาณค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับเส้นทางที่เป็นทางการ
- สามารถเลือกใช้เส้นทางนี้ได้เมื่อต้องโอนเงินจากพื้นที่ห่างไกลที่ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคาร
ข้อดี
ต่อไปนี้เป็นข้อดีบางประการของระบบ Hawala
- ระบบนี้ช่วยเร่งการไหลเวียนของเงินระหว่างประเทศที่เส้นทางการธนาคารเกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บเงินจำนวนมากและดูเหมือนว่าจะมีราคาแพง
- ใช้งานง่ายหากพบโบรกเกอร์ Hawala ที่เชื่อถือได้
- ผู้ที่ทำงานนอกประเทศสามารถส่งเงินให้กับสมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ ได้อย่างสะดวกรวดเร็วกว่าและมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า
- ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ในช่วงสั้น ๆ
- สามารถหลีกเลี่ยงความพยายามในการเปิดบัญชีธนาคารได้
- บริการมีคุณภาพมีประสิทธิภาพและมีความน่าเชื่อถือสูง
ข้อเสีย
ต่อไปนี้เป็นข้อเสียบางประการของระบบ Hawala
- ถือเป็นเรื่องผิดกฎหมายในไม่กี่ประเทศ
- มีบทลงโทษในบางประเทศสำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าว
- โดยปกติแล้ว Hawaladars จะไม่เก็บรักษาบันทึกการทำธุรกรรมใด ๆ ไว้และด้วยเหตุนี้ในระหว่างการตรวจสอบธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงจึงไม่มีข้อมูลใดสามารถคาดเดาได้
- มันกลายเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้เงินดำไม่มีบัญชีและไม่เปิดเผยในระบบเศรษฐกิจและในทางกลับกันก็นำไปสู่การคอร์รัปชั่น
- ได้รับความเสื่อมเสียเนื่องจากเป็นวิธีง่ายๆในการสนับสนุนกลุ่มก่อการร้ายกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและน่าสงสัย
วิธีการของ Hawala
วิธีการทั่วไปที่ใช้สำหรับ Hawala มีดังนี้ -
- บริษัท เชลล์:บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นโดยที่ไม่มีจุดประสงค์ทางการค้าหรือเนื้อหาสาระสำคัญและเป้าหมายหลักคือการปกปิดบุคคลที่น่าพอใจหลักที่อยู่เบื้องหลังธุรกรรม
- การลักลอบนำธนบัตรสกุลเงิน
- บริษัท ปลอมตัว:บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นเพื่อดำเนินกิจกรรม แต่ยังดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและปกปิดผลกำไรที่ผิดกฎหมายดังกล่าวด้วยความช่วยเหลือจากผลกำไรของธุรกิจทางกฎหมายอื่น ๆ
- การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์:หมายถึงการโอนเงินผ่านธนาคาร เลือกผู้ได้รับการเสนอชื่อที่จะทำธุรกรรมดังกล่าวในนามของพวกเขา
- Smurfing -หรือที่เรียกว่าการจัดโครงสร้างเป็นการปฏิบัติในการจัดการธุรกรรมขนาดใหญ่เป็นธุรกรรมขนาดเล็กเพื่อไม่ให้เป็นที่จับตาของหน่วยงานกำกับดูแลและไม่ทำให้เกิดความสงสัย
วิธีปราบธุรกรรม Hawala
- ติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัย
- จ้างหน่วยงานสืบสวนมากขึ้น
- การนำกฎหมายที่เข้มงวดมาใช้เพื่อลงโทษฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมดังกล่าว
- การลดอุปสรรคในเส้นทางการธนาคารปกติเพื่อให้ผู้ที่เต็มใจทำธุรกรรมที่แท้จริงและถูกต้องตามกฎหมายไม่ชอบเส้นทางฮาวาลา
- ดำเนินการเพื่อลดการทุจริต
สรุปได้ว่า Hawala เป็นการโอนเงินโดยไม่มีการเคลื่อนไหวของเงิน นั่นหมายถึงการส่งเงินโดยไม่มีระบบธนาคารที่ได้มาตรฐาน