ดอกเบี้ยรวม (ความหมายตัวอย่าง) | คำนวณอย่างไร?

ความหมายดอกเบี้ยรวม

ดอกเบี้ยขั้นต้นคือดอกเบี้ยที่ผู้กู้จะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้สำหรับการใช้เงินทุนก่อนที่จะหักค่าธรรมเนียมภาษีและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ตามที่เกี่ยวข้องและจะคำนึงถึงผลของการชำระเงินกับความเสี่ยงที่ครอบคลุม ค่าบริการจัดการและค่าเสียโอกาส

ส่วนประกอบ / องค์ประกอบของดอกเบี้ยรวม

มีองค์ประกอบที่แตกต่างกันของดอกเบี้ยขั้นต้นดังต่อไปนี้

# 1 - ดอกเบี้ยสุทธิ

ดอกเบี้ยสุทธิหรือที่เรียกว่าดอกเบี้ยบริสุทธิ์หมายถึงการชำระเงินที่ผู้ให้กู้ได้รับโดยเฉพาะกับการใช้เงินทุนของผู้กู้ ไม่คำนึงถึงการจ่ายเงินกับความเสี่ยงที่ครอบคลุมค่าบริการการจัดการและการชำระเงินสำหรับความไม่สะดวกที่ต้องเผชิญ

# 2 - การชำระเงินกับความเสี่ยงที่ครอบคลุม

เมื่อบุคคลนั้นให้ยืมเงินของตนให้กับบุคคลอื่นจากนั้นด้วยการให้กู้ยืมดังกล่าวความเสี่ยงของการไม่ชำระดอกเบี้ยและจำนวนเงินต้นตรงเวลาจะถูกแนบไปด้วย ดังนั้นสำหรับความเสี่ยงดังกล่าวโดยทั่วไปผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินเพิ่มจากผู้กู้มากกว่าดอกเบี้ยจากการใช้ทุน

# 3 - ค่าบริการการจัดการ

เมื่อมีการมอบเงินให้กับผู้ยืมผู้ให้กู้จะต้องจัดการกิจกรรมการให้กู้ยืมดังกล่าวซึ่งเกี่ยวข้องกับการชำระเงินเพื่อดำเนินพิธีการทางกฎหมายให้เสร็จสมบูรณ์เก็บรักษาบันทึกของธุรกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการยืมส่งการแจ้งเตือนไปยังผู้ยืม เป็นต้นสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนี้ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินพิเศษจากผู้กู้ซึ่งรวมอยู่ในดอกเบี้ยขั้นต้น

# 4 - การชำระเงินกับความไม่สะดวกที่ต้องเผชิญ

เมื่อผู้ให้กู้มอบเงินให้แก่ผู้ยืมแล้วผู้ให้กู้จะสูญเสียเงินจำนวนที่เขาจะได้รับหากนำเงินไปลงทุนที่อื่นเช่นสภาพคล่องของเงินทุนจะไม่สามารถใช้ได้กับผู้ให้กู้อีกต่อไป นอกจากนี้มูลค่าของเงินก็ลดลงตามกาลเวลา ดังนั้นผู้ให้กู้ต้องเผชิญกับความไม่สะดวกบางประการและในทำนองเดียวกันเขาเรียกเก็บเงินเพิ่มจากผู้กู้

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยรวม?

ดอกเบี้ยรวมสามารถคำนวณได้ดังนี้:

ตัวอย่างของดอกเบี้ยรวม

ด้านล่างนี้คือตัวอย่างของดอกเบี้ยขั้นต้น

คุณสามารถดาวน์โหลดเทมเพลต Excel ความสนใจรวมได้ที่นี่ - เทมเพลต Excel ความสนใจรวม

ตัวอย่าง # 1

นาย A ให้ยืมเงินนาย B เป็นจำนวนเงิน 100,000 ดอลลาร์จากการได้รับดอกเบี้ย นาย A ได้รับเงินจำนวนหนึ่งเป็นดอกเบี้ยหลังจากที่นาย B กู้ยืมมาหนึ่งปีซึ่งแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆดังนี้

• ดอกเบี้ยสุทธิเฉพาะสำหรับการใช้ทุนของผู้กู้: $ 7,000
• การชำระเงินสำหรับความเสี่ยงที่ครอบคลุมสำหรับการไม่ชำระเงินโดยผู้กู้: $ 500
• ค่าบริการจัดการ: 700 เหรียญ
• การชำระเงินสำหรับความไม่สะดวกที่ต้องเผชิญ: $ 300

คำนวณดอกเบี้ยขั้นต้นที่นายกได้รับสำหรับงวดที่พิจารณา

สารละลาย

การคำนวณดอกเบี้ยรวมที่นายก. ได้รับ

• = 7,000 เหรียญ + 500 เหรียญ + 700 เหรียญ + 300 เหรียญ
• ดอกเบี้ยรวม = $ 8,500

ตัวอย่าง # 2

บริษัท A ltd ยืมเงินจำนวน 500,000 ดอลลาร์จาก บริษัท B Ltd. Company B ltd ตัดสินใจว่าจะได้รับ 3% ของจำนวนเงินที่ยืมมาจากส่วนดอกเบี้ยสุทธิและ 1% ต่อความเสี่ยงที่ครอบคลุมค่าบริการการจัดการและค่าเสียโอกาส . คำนวณดอกเบี้ยขั้นต้นที่ บริษัท B ltd ได้รับสำหรับงวดภายใต้การพิจารณา

สารละลาย

ดอกเบี้ยสุทธิ

• = $ 500000 * 3%
• = $ 15000

ในทำนองเดียวกันเราสามารถคำนวณการชำระเงินที่เหลือได้

• การจ่ายดอกเบี้ยสุทธิ = จำนวนเงินที่ยืม * อัตราดอกเบี้ยสุทธิ
• = 500,000 เหรียญสหรัฐ * 3%
• การจ่ายดอกเบี้ยสุทธิ = 15,000 เหรียญ

ตอนนี้ดอกเบี้ยที่ได้รับสำหรับความเสี่ยงค่าบริการการจัดการและต้นทุนค่าเสียโอกาสคือ 1% ของจำนวนเงินที่ยืมซึ่งเท่ากับ:

• = 500,000 เหรียญสหรัฐ * 1%
• = 5,000 เหรียญ

การคำนวณดอกเบี้ยรวมที่ B ltd ได้รับ

• = 15,000 เหรียญ + 5,000 เหรียญ + 5,000 เหรียญ + 5,000 เหรียญ
• ดอกเบี้ยรวม = 30,000 เหรียญ

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยรวมและดอกเบี้ยสุทธิ

• โดยคำนึงถึงการชำระเงินกับความเสี่ยงที่ครอบคลุมค่าบริการการจัดการและการชำระเงินเมื่อเทียบกับความไม่สะดวกที่ต้องเผชิญในขณะที่ดอกเบี้ยสุทธิไม่ได้พิจารณาถึงผลกระทบเช่นเดียวกับดอกเบี้ยสุทธิคือการชำระเงินจากการใช้เงินทุนอย่างแท้จริงของผู้ให้กู้โดยผู้กู้ .
• เป็นแนวคิดที่กว้างกว่าเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยสุทธิเนื่องจากมีหลายส่วน ดังนั้นดอกเบี้ยขั้นต้นจึงรวมดอกเบี้ยสุทธิด้วย

สรุป

ดังนั้นดอกเบี้ยขั้นต้นจึงเป็นดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้เพื่อให้ผู้กู้ใช้เงินของผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามเป็นแนวคิดที่กว้างกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยสุทธิโดยคำนึงถึงผลกระทบของการชำระเงินกับความเสี่ยงที่ครอบคลุมค่าบริการการจัดการและการชำระเงินสำหรับความไม่สะดวกที่ต้องเผชิญในขณะที่ดอกเบี้ยสุทธิไม่ได้พิจารณาผลกระทบเช่นเดียวกับดอกเบี้ยสุทธิคือ การชำระเงินจากการใช้ทุนอย่างบริสุทธิ์ของผู้ให้กู้โดยผู้กู้