ความหมายทางการเงินของผู้จัดจำหน่าย
Vendor Financing หรือที่เรียกว่าเครดิตการค้าคือการให้กู้ยืมเงินโดยผู้ขายให้กับลูกค้าซึ่งจะใช้เงินในการซื้อสินค้า / บริการจากผู้ขายรายเดียวกัน ลูกค้าไม่จำเป็นต้องชำระค่าสินค้าล่วงหน้าเมื่อซื้อสินค้า แต่เป็นหลังจากการขายผลิตภัณฑ์ ผู้ขายให้เครดิตแก่ลูกค้าตามความปรารถนาดีและความสามัคคีของพวกเขาในการชำระค่าสินค้าหลังจากช่วงเวลาหนึ่งหรือในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
ประเภทของการจัดหาเงินทุนของผู้ขาย
# 1 - การชำระหนี้
ในการกู้ยืมเงินผู้กู้จะได้รับสินค้า / บริการในราคาขาย แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกัน ผู้ให้กู้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยนี้เมื่อผู้กู้ชำระค่างวด หากผู้กู้ผิดนัดเขาจะถูกทำเครื่องหมายว่าเป็นผู้ผิดนัดและเงินกู้จะถูกบันทึกไว้ภายใต้หนี้เสีย
# 2 - การจัดหาเงินทุน
ในการจัดหาเงินทุนผู้กู้จะได้รับผลิตภัณฑ์ / บริการเพื่อแลกเปลี่ยนกับจำนวนหุ้นที่ตกลงกันไว้ เนื่องจากผู้ขายได้รับการชำระเป็นหุ้น (ล่วงหน้าหรือในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่ง) ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินสดใด ๆ สำหรับการทำธุรกรรมให้กับซัพพลายเออร์ ผู้ขายกลายเป็นผู้ถือหุ้นและจะเริ่มได้รับเงินปันผล ผู้ขายจะต้องตัดสินใจครั้งสำคัญในการให้ยืม บริษัท เนื่องจากเขาเป็นเจ้าของ (ตามขอบเขตของจำนวนหุ้นที่ถืออยู่) ของ บริษัท ผู้กู้
ตัวอย่างการจัดหาเงินทุนของผู้จัดจำหน่าย
สมมติ บริษัท ผู้ผลิต A ต้องการจัดหาวัตถุดิบจาก บริษัท B มูลค่า 10 ล้าน บริษัท A สามารถจ่ายเงินให้ บริษัท B ได้เพียง 4 ล้านเนื่องจากปัญหาสภาพคล่อง ในกรณีนี้ บริษัท B ตกลงที่จะให้วัตถุดิบมูลค่า 10 ล้านหลังจากรับ 4 ล้าน สำหรับจำนวนเงินคงค้างที่เหลืออีก 6 ล้าน บริษัท B จะเรียกเก็บเงินจาก บริษัท ในอัตราดอกเบี้ย 10% ในช่วงเวลาหนึ่ง ตอนนี้ บริษัท A สามารถจัดหาวัตถุดิบมูลค่า 10 ล้านโดยจ่ายล่วงหน้า 4 ล้านและงวดที่เหลืออีก 6 ล้านงวด 10% ของอัตราดอกเบี้ย
ความสำคัญ
การจัดหาเงินทุนของผู้จัดจำหน่ายช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถซื้อสินค้าและบริการที่ต้องการได้โดยไม่สามารถติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอเงิน ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาประหยัดดอกเบี้ยที่ดีสำหรับจำนวนเงินที่ยืม บางครั้งธนาคารยังขอหลักประกันเพื่อให้เงินกู้ซึ่งสามารถบรรเทาได้หากเลือกใช้เงินทุนจากผู้ขาย เจ้าของธุรกิจสามารถใช้วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารกำหนดสำหรับกิจการอื่น ๆ (การขยายตัวเครื่องจักรห่วงโซ่อุปทานทรัพยากร) ซึ่งจะช่วยเพิ่มรายได้ ประเด็นสำคัญคือการสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และผู้ขาย
การไม่ได้รับเงินสดจากการขายสินค้า / บริการนั้นไม่เหมาะในแง่ของธุรกิจ แต่เป็นการดีกว่าที่จะไม่ทำการขายและสร้างยอดขายเลย ผู้ขายยังได้รับดอกเบี้ยจากจำนวนเงินทุนของพวกเขา สำหรับ บริษัท ที่ทำธุรกิจขนาดเล็กมักใช้การจัดหาเงินทุนจากผู้ขายหุ้นซึ่งบางครั้งเรียกว่าการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง ผู้ขายในการให้เงินทุนแก่เจ้าของธุรกิจจะได้รับบันทึกผู้ขายที่กล่าวถึงรายละเอียดทั้งหมดของธุรกรรมพร้อมกับข้อกำหนด
สิทธิประโยชน์
- ผู้ขายเพิ่มยอดขายเป็นจำนวนมาก
- ผู้ขายจะได้รับดอกเบี้ยจากจำนวนเงินคงค้างกับผู้กู้ ดอกเบี้ยนี้มักจะสูงกว่าสถาบันการเงินอื่น ๆ
- ความสัมพันธ์กับผู้ขายและ บริษัท ที่ให้ยืมดีขึ้นด้วยความเข้าใจที่ดีขึ้น
- บริษัท ผู้กู้ให้หุ้นแก่ผู้ขายกล่าวอีกนัยหนึ่งคือเสนอความเป็นเจ้าของบางส่วนของ บริษัท
- การทำธุรกรรมและการซื้อสินค้ากลายเป็นสิ่งที่น่าสนใจซึ่งทำให้ความอ่อนไหวของราคาลดลง
- การจัดหา บริษัท ที่ยืมจะราบรื่นและไม่จำเป็นต้องค้นหาผู้ให้กู้เพื่อทำธุรกรรมทางการเงิน
- ผู้ซื้อสามารถซื้อสินค้าที่ไม่สามารถจ่ายได้เนื่องจากข้อ จำกัด ทางการเงิน
- กระแสเงินสดของผู้กู้ผ่อนคลายลงเนื่องจากมีการแก้ไขการไหลออกของการชำระเงินสำหรับปีถัดไป
- ผู้ขายบางรายยังมีตัวเลือกในการเช่าซื้อสำหรับ บริษัท ผู้กู้ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินเต็มจำนวนและมีผลทางภาษีอย่างมาก
ข้อ จำกัด
- เหตุผลหลักที่ บริษัท ผู้กู้เลือกที่จะจัดหาเงินทุนให้กับผู้ขายเกิดจากวิกฤตเงินสดที่มีสภาพคล่อง การให้เงินกู้แก่ บริษัท ดังกล่าวอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้และเงินกู้ถูกนับเป็นหนี้เสียในหนังสือของ บริษัท ให้กู้ยืม (ผู้ขาย)
- หุ้นที่ผู้ขายได้รับในกรณีของการจัดหาเงินทุนอาจไม่มีมูลค่าหาก บริษัท ผู้กู้มีสภาพคล่องและยื่นฟ้องล้มละลาย
- มี บริษัท ตัวแทนที่หาผู้ขายเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับ บริษัท บลูชิพสำหรับบริการตัวแทนเหล่านี้เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นซึ่งเป็นต้นทุนและค่าใช้จ่ายสำหรับ บริษัท ที่ให้กู้ยืมซึ่งในนี้คือผู้ขาย บางครั้งพวกเขายังเรียกเก็บค่านายหน้าจาก บริษัท ที่ยืมด้วย
- ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือเมื่อเศรษฐกิจไม่ดี บริษัท ต่างๆมักเลือกทางเลือกในการจัดหาเงินทุนให้กับผู้ขายเพื่อแก้ปัญหาสภาพคล่องและช่วยจัดการเงินทุนหมุนเวียน
- ผู้ขายคิดดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารปกติสำหรับผู้กู้เมื่อพวกเขารู้จักผู้กู้มีทางเลือกที่ จำกัด ในการจัดหาเงินทุนสำหรับการขาย
- ผู้ขายจะต้องรับความเสี่ยงจากค่าเริ่มต้นหากผู้กู้ผิดนัดและไม่ชำระเงินความสามารถในการทำกำไรของผู้ขายจะได้รับผลกระทบ
สรุป
การจัดหาเงินทุนของผู้ขายเป็นคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมในธุรกิจที่ บริษัท กู้ยืม (ลูกค้า) และ บริษัท ให้กู้ยืม (ผู้ขาย) สามารถใช้ประโยชน์ได้ ผู้กู้จะได้รับประโยชน์จากมันในกรณีที่เกิดปัญหาสภาพคล่องและผู้ให้กู้สามารถให้กู้ยืมเพื่อหารายได้พิเศษผ่านอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้า ผู้ขายต้องแน่ใจก่อนที่จะใช้ตัวเลือกนี้และควรรับความเสี่ยงหากผู้กู้ผิดนัดชำระเงินหรือเลิกกิจการในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด ดังนั้นจึงเป็นทั้งประโยชน์และข้อห้ามในด้านธุรกิจซึ่งควรดำเนินการด้วยความระมัดระวังสูงสุดและเมื่อมีข้อกำหนดภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น หากธุรกรรมดำเนินไปอย่างราบรื่นการจัดหาเงินทุนประเภทนี้จะปรับปรุงความสัมพันธ์ระหว่างผู้ขายและผู้กู้เท่านั้น