หนังสือค้ำประกันคืออะไร?
หนังสือค้ำประกันเป็นหนังสือยินยอมที่ออกโดยธนาคารโดยระบุว่าหากลูกค้าที่เกี่ยวข้องไม่ชำระเงินค่าสินค้าที่ซื้อจากซัพพลายเออร์ธนาคารจะชำระเงินในนามของลูกค้า ช่วยให้ซัพพลายเออร์มีความมั่นใจในการทำธุรกรรมและจัดหาผลิตภัณฑ์ ธนาคาร / บุคคลที่จะต้องรับผิดชอบในการชำระเงินจะถูกเรียกว่าเป็นผู้ค้ำประกัน
ตัวอย่างหนังสือค้ำประกัน
เรามาดูตัวอย่างหนังสือค้ำประกันเพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น
ตัวอย่าง # 1 - การค้าในต่างประเทศ
กล่าวว่ามีผู้จัดหาสินค้าโบราณราคาแพงในบราซิล ลูกค้าจากลอนดอนต้องการซื้อสินค้าจากซัพพลายเออร์ ลูกค้าจะไม่เต็มใจที่จะชำระเงินก่อนส่งมอบผลิตภัณฑ์ตามที่เขากำลังคิดอยู่จะเกิดอะไรขึ้นหากซัพพลายเออร์ไม่จัดหาให้หลังจากได้รับการชำระเงิน ซัพพลายเออร์ก็คิดเช่นเดียวกันว่าหากลูกค้าไม่จ่ายเงินหลังจากได้รับสินค้า
ดังนั้นสิ่งที่ลูกค้าทำได้เขาสามารถไปที่ธนาคารและยื่นขอ "หนังสือค้ำประกัน" ในจดหมายฉบับนี้จะเขียนว่าหากลูกค้าไม่ชำระเงินแสดงว่าธนาคารรับรองว่าธนาคารจะจ่ายเงิน เมื่อลูกค้าได้จดหมายแล้วก็สามารถส่งไปยังซัพพลายเออร์ได้และในทางกลับกันซัพพลายเออร์จะส่งสินค้าให้ลูกค้าเนื่องจากไม่ต้องกังวลกับการผิดนัดชำระเงิน ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้จากลูกค้า
ตัวอย่าง # 2 - ซัพพลายเออร์ใหม่ในธุรกิจ
เมื่อซัพพลายเออร์รู้จักลูกค้าเป็นอย่างดีเขาก็สามารถจัดหาสินค้าให้กับลูกค้าได้โดยไม่ต้องกังวล ในกรณีของซัพพลายเออร์รายใหม่ซัพพลายเออร์อาจต้องการการรับประกันว่าเขาจะได้รับเงินเมื่อลูกค้าได้รับสินค้า ดังนั้นในกรณีนี้ลูกค้าจะต้องติดต่อธนาคารและยื่นขอ "หนังสือค้ำประกัน"
ตัวอย่าง # 3 - บริษัท ในขั้นเริ่มต้น
บริษัท ในช่วงเริ่มต้นธุรกิจไม่มีความปรารถนาดีในตลาด สำหรับพวกเขาที่จะได้รับผลิตภัณฑ์จากซัพพลายเออร์เป็นเรื่องยากหากไม่มีการชำระเงินเต็มจำนวน ดังนั้นพวกเขาจึงต้องพึ่งพาหนังสือค้ำประกันเพื่อส่งมอบสินค้าให้
ตัวอย่าง # 4 - โทรหานักเขียน
การเขียน Incall หากราคาหุ้นเริ่มเพิ่มขึ้นแสดงว่ามีความเป็นไปได้ที่จะขาดทุนไม่ จำกัด ดังนั้นในการโทรนายหน้าขอเงินสดหรือหลักทรัพย์เทียบเท่าเป็นประกัน นักลงทุนสถาบันจำนวนมากมีบัญชีการลงทุนกับธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สิน ดังนั้นสมมติว่านักลงทุนสถาบันถือหุ้น 1,000 หุ้นของ บริษัท ABC และกำลังเขียน call option บนหุ้น
ดังนั้นหากราคาหุ้นเริ่มสูงขึ้นเขาก็จะเสียเงินไปกับสัญญาที่เขียนไว้ ด้วยเหตุนี้นายหน้าจึงต้องการการรับประกันว่าเขาจะจ่ายเงินเมื่อเขาขาดทุน ดังนั้นนักลงทุนสถาบันสามารถไปที่ธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สินและขอหนังสือค้ำประกัน เนื่องจากธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สินเป็นผู้ถือหุ้นให้กับ บริษัท พวกเขาสามารถส่งจดหมายว่าหากราคาหุ้นสูงขึ้นพวกเขาสามารถจ่ายเงินในนามของนักลงทุนสถาบัน
ตัวอย่าง # 5 - การออกพันธบัตร
เมื่อ บริษัท ออกพันธบัตรโดยมี“ หนังสือค้ำประกัน” โดยธนาคารจะถือว่าเป็นพันธบัตรที่มีหลักประกันและซื้อขายในราคาพิเศษ ที่นี่ธนาคารอาจรับประกันว่าจะจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินต้นหรือทั้งสองอย่างในกรณีที่ผิดนัด เป็นเรื่องปกติในกรณีของการออกพันธบัตร
จะรับ“ หนังสือค้ำประกัน” ได้อย่างไร?
ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการขอรับหนังสือค้ำประกัน
ขั้นตอนที่ 1:รับหนังสือค้ำประกัน จะต้องเขียนใบสมัครไปยังธนาคาร
ขั้นตอนที่ 2:เมื่อธนาคารได้รับใบสมัคร จะต้องพิจารณาว่าผู้สมัครมีคุณสมบัติเหมือนกันหรือไม่
ขั้นตอนที่ 3:ธนาคารดำเนินการโดยทำธุรกรรมอย่างละเอียด นอกจากนี้ยังจะตรวจสอบการทำธุรกรรมก่อนหน้านี้และข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดที่จำเป็นในการตัดสิน
ขั้นตอนที่ 4:ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการส่งจดหมายนี้
ข้อดี
- ช่วยให้ธุรกิจใหม่ ๆ เติบโตขึ้นเนื่องจากธนาคารช่วยให้พวกเขารับสินค้าจากซัพพลายเออร์
- ช่วยในการค้าในต่างประเทศและเพิ่มการส่งออกและนำเข้า
- เป็นการปกป้องผู้ซื้อพันธบัตรจากค่าเริ่มต้น
ข้อเสีย
ข้อเสียบางประการมีดังนี้
- ไม่รับประกันการป้องกัน 100% หากจำนวนเงินที่เรียกร้องมีจำนวนมากฝ่ายที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันอาจไม่สามารถปกปิดข้อเรียกร้องได้ทั้งหมด
- เนื่องจากธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันดังนั้นจึงทำให้ผู้ออกพันธบัตรสามารถออกพันธบัตรได้มากกว่าที่กำหนดและหากผิดนัดธนาคารจะทำการชำระเงิน ดังนั้นอัตราเริ่มต้นจึงเพิ่มขึ้น
สรุป
เป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจในขณะนี้ ช่วยในการดำเนินธุรกิจข้ามพรมแดนได้อย่างราบรื่น หนังสือค้ำประกันทำให้ตลาดตราสารหนี้มีความปลอดภัยมากขึ้นและนักลงทุนยินดีที่จะลงทุนในพันธบัตรที่มีความเสี่ยงเช่นกันกับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร