ความหมายเงื่อนไขเครดิต
เงื่อนไขการให้สินเชื่อหมายถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขการชำระเงินที่ทำโดยผู้ให้กู้เพื่อแลกเปลี่ยนกับผลประโยชน์ด้านเครดิต ตัวอย่างเช่นเครดิตที่ซัพพลายเออร์ให้กับผู้ซื้อผลิตภัณฑ์และเงื่อนไขอาจจะ 3/15, สุทธิ 60 ซึ่งหมายความว่าแม้ว่ายอดเงินจะครบกำหนดใน 60 วัน แต่ผู้ซื้อจะได้รับส่วนลดเพิ่มเติม 3% หากพวกเขาชำระเงินภายใน 15 วัน.
ปัจจัยด้านเงื่อนไขการให้สินเชื่อ
มี 4 ปัจจัยสำหรับเงื่อนไขสินเชื่อประเภทใดก็ได้ในตลาด
#1 ครั้ง
ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์ตามเวลา (ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงไม่ใช่การชำระด้วยเงินสด) เพื่อให้สามารถทำธุรกรรมได้ก่อนการชำระเงินจริง โดยปกติเวลา จำกัด จะถูกกำหนดไว้ก่อนที่จะทำธุรกรรม
# 2 - จำนวนเงิน
จำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์จะถูก จำกัด ไว้ตามความน่าเชื่อถือ ฝ่ายที่ให้เครดิตจะตรวจสอบความน่าเชื่อถือนี้ก่อนโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตการให้คะแนนและตัวบ่งชี้ที่เกี่ยวข้องกับประสิทธิภาพอื่น ๆ ความน่าเชื่อถือที่ดีกว่าคือวงเงินสินเชื่อ
# 3 - ดอกเบี้ย
ขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่มีอยู่จะมีการเรียกเก็บเงินจากผลประโยชน์ดังกล่าวต่อผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นนาย A รับเงินกู้รถยนต์จำนวน $ 100,000 จากธนาคาร ABC เป็นเวลา 5 ปีซึ่งจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย 10% / ปี ข้อกำหนดดอกเบี้ยนี้เป็นค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บเพื่อแลกกับวงเงินสินเชื่อที่ให้ ในบางกรณีเช่นเดียวกับบัตรเครดิตผู้ให้บริการบัตรเครดิตจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวต่อผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีอื่น ๆ เช่นเช็คลงวันที่กำหนดอาจไม่มีการเรียกเก็บเงินจากผู้จ่าย อย่างไรก็ตามข้อตกลงอาจได้รับการชำระหลังจากจำนวนเงินได้รับการชำระในธนาคารแล้วเท่านั้น ในกรณีนี้ไม่มีการเรียกเก็บเงินสด อย่างไรก็ตามความล่าช้าในการให้บริการถือได้ว่าเป็นการชำระเงิน
# 4 - ข้อกำหนดเริ่มต้น
เนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนผู้ให้สินเชื่อมักมีข้อกำหนดเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการผิดนัดชำระหนี้ เงื่อนไขเหล่านี้รวมถึงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าการชำระเงินส่วนเกินหรือในบางกรณีการยกเลิกสัญญา ตัวอย่างเช่นในกรณีสินเชื่อรถยนต์ของนายกข้างต้นธนาคารกำหนดเงื่อนไขว่าหากนายกผิดนัดจะเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตรา 2% ของเดือนนับจากวันที่ครบกำหนดชำระไปจนถึงการชำระเงินจำนวนดังกล่าว
เงื่อนไขการให้สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบการชำระเงิน
ด้านล่างนี้เป็นเงื่อนไขเครดิตระหว่างโหมดการชำระเงิน
# 1 - ตรวจสอบวันที่โพสต์
- ข้อตกลงสามารถชำระได้หลังจากที่ธุรกรรมตกลงระหว่างผู้รับเงินและธนาคารของผู้ชำระเงินเท่านั้น
# 2 - บัตรเครดิต
- ผลประโยชน์ด้านเวลาของแต่ละวันโดยผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องภายในรอบบิล
- ไม่มีการเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับยอดการทำธุรกรรมหากมีการชำระบิลภายในวันที่ครบกำหนด
- จำนวนเงินที่ชำระหลังจากวันที่ครบกำหนด (และบางครั้งก็เกินระยะเวลาผ่อนผันที่ตกลงกันไว้) ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บ
- โดยปกติแล้วค่าเช่าบัตรเครดิตจะจ่ายเป็นรายปีตามการตัดสินใจระหว่างผู้ให้บริการและผู้ให้บริการ
# 3 - เงินกู้ที่มีหลักประกัน (หนี้)
- คิดดอกเบี้ยให้กับผู้กู้ในอัตราระยะเวลาที่แพร่หลายในตลาด
- ในกรณีที่ผิดนัดผู้กู้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมล่าช้าตามจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระจนกว่าจะชำระ
- หลักประกันจะถูกเก็บรักษาไว้เป็นหลักประกันโดยผู้ให้กู้จนกว่าผู้กู้จะชำระคืนเสร็จสิ้น
# 4 - เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน (หนี้)
- เงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้สูงกว่าโดยผู้กู้ ดังนั้นข้อกำหนดจึงเข้มงวดกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันซึ่งบางครั้งก็มีการปรับแต่งระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ตามธุรกรรม
- เนื่องจากไม่มีหลักประกันในเงินกู้ประเภทดังกล่าวอัตราการชำระคืนดอกเบี้ยจึงสูงกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกัน
- เงื่อนไขเริ่มต้นมีความเข้มงวดมากขึ้นบางครั้งอาจนำไปสู่การยกเลิกสัญญาหรือการกู้คืนจากการขายทรัพย์สินอื่น ๆ ของผู้กู้
# 5 - เงื่อนไขสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับบริการ
- สามารถสร้างเงื่อนไขเครดิตสำหรับการให้บริการได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น บริษัท ทาสีจะได้รับเงินหลังจากงานเสร็จสิ้นเท่านั้นหรือพนักงานใน บริษัท จะได้รับเงินเมื่อสิ้นเดือนหรือรอบเดือนเท่านั้น
- โดยส่วนใหญ่แล้วสำหรับเครดิตที่เกี่ยวข้องกับบริการใด ๆ จะมีการทำสัญญาโดยผู้ให้บริการกับฝ่ายที่ให้บริการ
ความเกี่ยวข้องและการใช้เงื่อนไขเครดิต
ผู้ซื้อเครดิตคือผู้ขายความเสี่ยง
ฝ่ายที่ได้รับเครดิตจากผู้ให้บริการรายนี้จะโอนความเสี่ยงไปยังผู้ให้บริการเพื่อแลกกับค่าใช้จ่ายบางอย่างของผู้ให้บริการ ดังนั้นจึงปราศจากความเสี่ยงด้านเครดิตซึ่งเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาในการทำธุรกรรมที่ต้องการได้ทันเวลาโดยไม่ชักช้า ในทางกลับกันผู้ให้บริการถูกกล่าวว่าเป็นผู้ซื้อความเสี่ยงดังกล่าว
การหมุนเวียนของเงินอย่างคล่องแคล่วในตลาด
ด้วยความช่วยเหลือของระบบเครดิตในระบบเศรษฐกิจมีโอกาสน้อยที่จะอุดตันของเงินในการหมุนเวียนเว้นแต่เศรษฐกิจจะเข้าสู่วิกฤตรุนแรง หากมีการดูแลความเสี่ยงในการชำระหนี้ระบบนี้จะทำให้โอกาสล้มเหลวน้อยมาก
ตัวเลือกในระบบเงินสด
ระบบนี้ทำหน้าที่เป็นตัวเลือกสำหรับระบบเงินสดเบื้องต้น
สรุป
เงื่อนไขการให้สินเชื่อมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องในตลาดเงินและขณะนี้อยู่ในขั้นสูงมากโดยผู้ให้บริการทุกรายพยายามให้บริการที่ดีขึ้นและดีขึ้นในตลาด ทุกวันนี้คุณสามารถซื้อสิ่งของทางวัตถุเกือบทุกชิ้นได้ด้วยเครดิตและมีตัวเลือกง่ายๆมากมายที่จะได้รับประโยชน์เช่นเดียวกัน อย่างไรก็ตามเราควรจำไว้เสมอว่าความสำเร็จของระบบนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเครดิตที่กำหนดโดยผู้ให้บริการและวิธีการใช้งานได้ดีในช่วงระยะเวลานั้น ๆ