อัตราคิดลดเทียบกับอัตราดอกเบี้ย | ความแตกต่าง 7 อันดับแรก (พร้อมอินโฟกราฟิก)

อัตราส่วนลดเทียบกับความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย

อัตราคิดลดเทียบกับอัตราดอกเบี้ยบางครั้งอาจเคลื่อนที่ไปในเส้นทางที่ต่างกันและบางครั้งก็อยู่ในเส้นทางเดียวกัน สิ่งที่สำคัญกว่าคือต้องทราบความแตกต่างระหว่างอัตราคิดลดและอัตราดอกเบี้ยหากคุณอยู่ในสาขาการเงิน

ความแตกต่างระหว่าง Discount Rate เทียบกับอัตราดอกเบี้ยมีการอธิบายไว้ด้านล่าง

Discount Rate คืออะไร?

อัตราที่ธนาคารกลางสหรัฐเรียกเก็บจากธนาคารพาณิชย์และสถาบันรับฝากเงินสำหรับเงินกู้ข้ามคืนที่มอบให้ อัตราคิดลดได้รับการแก้ไขโดย Federal Reserve Bank ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยในตลาด

นอกจากนี้อัตราคิดลดยังถือเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดรับหรือกระแสเงินสดในอนาคต แนวคิดเรื่องมูลค่าเงินตามเวลาใช้อัตราส่วนลดเพื่อกำหนดมูลค่าของกระแสเงินสดในอนาคตในปัจจุบัน ดังนั้นจึงถือเป็นเรื่องสำคัญจากมุมมองของนักลงทุนที่จะต้องมีอัตราคิดลดสำหรับการเปรียบเทียบมูลค่าของกระแสเงินสดในอนาคตจากกระแสเงินสดที่ไหลออกเพื่อรับเงินลงทุนที่กำหนด

ตัวอย่างเช่นจะมีประโยชน์อะไรมากกว่าในการสร้างรายได้ 500 เหรียญในช่วงต้นปีหรือสิ้นปี แน่นอนว่าทางเลือกที่ดีที่สุดคือการได้รับในช่วงต้นปีเพราะหากได้เงินตั้งแต่ต้นปีเราสามารถลงทุนและได้รับผลตอบแทนที่ดี ดังนั้นในตอนท้ายของปีมูลค่าเงินจะเป็น $ 500 บวกผลตอบแทนที่ได้รับจนถึงสิ้นปี แต่ถ้าเรามีรายได้โดยตรง $ 500 ในตอนท้ายของปีมูลค่าของเงินจะเป็น $ 500 เท่านั้น

นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยและ บริษัท แผนบำนาญยังใช้อัตราคิดลดเพื่อลดภาระหนี้สินของตน

อัตราดอกเบี้ยคืออะไร?

หากบุคคลที่เรียกว่าเป็นผู้ให้ยืมยืมเงินหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ให้กับบุคคลอื่นที่เรียกว่าผู้ยืมคนเดิมจะเรียกเก็บเงินเปอร์เซ็นต์บางส่วนเป็นดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่ให้ในภายหลัง เปอร์เซ็นต์นั้นเรียกว่าอัตราดอกเบี้ย ในแง่การเงินอัตราที่เรียกเก็บจากเงินต้นโดยธนาคารสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้รายอื่นสำหรับการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้กู้เรียกว่าอัตราดอกเบี้ย โดยพื้นฐานแล้วเป็นต้นทุนการกู้ยืมจากการใช้เงินของผู้อื่นหรือในทางกลับกันจำนวนเงินที่ได้รับจากการให้กู้ยืมเงิน

อัตราดอกเบี้ยมีสองประเภท: -

• # 1 - ดอกเบี้ยง่ายๆ - ในดอกเบี้ยง่ายๆดอกเบี้ยสำหรับทุกปีจะคิดจากจำนวนเงินกู้เดิมเท่านั้น
• # 2 - ดอกเบี้ยทบต้น -ในดอกเบี้ยทบต้นอัตราดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิม แต่ผลรวมที่เรียกเก็บดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ เมื่อจำนวนดอกเบี้ยในแต่ละปีจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินต้นหรือจำนวนเงินของปีก่อนสำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ในปีหน้า

อัตราดอกเบี้ย - ตัวอย่าง # 1

เราสามารถยกตัวอย่างนายทอมที่มีข้อกำหนด $ 200 lakhs ตอนนี้นายทอมจะติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นเพื่อใช้เงินกู้ ตอนนี้ธนาคารตกลงที่จะจ่ายเงินกู้ให้เขา แต่ต้องการให้เขาชำระคืน 230 ดอลลาร์ในตอนท้ายของปี ตอนนี้ต้นทุนการกู้ยืม (ดอกเบี้ย) ของ Mr. Tom คือ $ 30 ($ 230 - $ 200) และอัตราดอกเบี้ยคือ $ 30 / $ 200 = 15%

อัตราดอกเบี้ย - ตัวอย่าง # 2

ตอนนี้อีกตัวอย่างหนึ่งอาจเป็นของบุคคลที่ฝากเงิน $ 400 ในธนาคารในบัญชีเงินฝากประจำที่ให้ดอกเบี้ย @ 8% ต่อดอกเบี้ยง่ายๆ เป็นการลงทุนโดยบุคคลที่เขาจะได้รับดอกเบี้ย ดังนั้นเมื่อครบ 5 ปีเขาจะได้รับ $ 560 [($ 400 * 8%) * 5 + $ 400] และหากได้รับดอกเบี้ย @ 8% ทบต้นทุกปีจำนวนเงินที่นักลงทุนจะได้รับเมื่อครบ 5 ปีจะเป็น $ 587.73 การคำนวณมีดังนี้

อัตราส่วนลดเทียบกับอัตราดอกเบี้ยอินโฟกราฟิก

ที่นี่เรามอบข้อแตกต่าง 7 อันดับแรกระหว่าง Discount Rate เทียบกับอัตราดอกเบี้ย

อัตราคิดลดเทียบกับความแตกต่างที่สำคัญของอัตราดอกเบี้ย

สิ่งต่อไปนี้คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Discount Rate เทียบกับอัตราดอกเบี้ย:

• การใช้อัตราคิดลดมีความซับซ้อนเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากอัตราคิดลดจะใช้ในการวิเคราะห์กระแสเงินสดแบบคิดลดสำหรับการคำนวณมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสดในอนาคตในช่วงระยะเวลาหนึ่งในขณะที่อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะเรียกเก็บโดยนักลงทุนเป็นสองเท่า วิธีง่ายๆ อย่างแรกคือดอกเบี้ยธรรมดาและอย่างที่สองคือดอกเบี้ยทบต้น
• อัตราคิดลดจะถูกเรียกเก็บจากธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันรับฝากเงินสำหรับการกู้ยืมเงินข้ามคืนจากธนาคารกลางสหรัฐในขณะที่อัตราดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากเงินกู้ที่ผู้ให้กู้มอบให้กับผู้กู้โดยผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้อาจเป็นธนาคารสถาบันการเงินหรือบุคคลทั่วไป
• อัตราคิดลดได้รับการแก้ไขโดยธนาคารกลางสหรัฐหลังจากคำนึงถึงอัตราเฉลี่ยที่ธนาคารหนึ่งจะให้เงินกู้ข้ามคืนแก่ธนาคารอื่นในขณะที่อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาดความน่าเชื่อถือของผู้กู้ความเสี่ยงในการให้กู้ยืมเป็นต้น

อัตราส่วนลดเทียบกับอัตราดอกเบี้ยความแตกต่างแบบตัวต่อตัว

ตอนนี้เรามาดูความแตกต่างแบบตัวต่อตัวอัตราคิดลดเทียบกับอัตราดอกเบี้ย:

สรุป

จากการวิเคราะห์เราสามารถสรุปได้ว่าอัตราคิดลดเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเป็นแนวคิดที่แตกต่างกันสองแนวคิดโดยที่อัตราคิดลดเป็นแนวคิดทางการเงินที่กว้างขึ้นซึ่งมีคำจำกัดความและการใช้งานที่หลากหลายในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเป็นแนวคิดทางการเงินที่แคบ อย่างไรก็ตามมีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาในการคำนวณอัตราดอกเบี้ย การคำนวณอัตราคิดลดแสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นองค์ประกอบหนึ่งในการประมาณอัตราคิดลด อัตราดอกเบี้ยมีประโยชน์ในการจับความเสี่ยงของโครงการ แต่การคำนวณอัตราคิดลดจะรวมความเสี่ยงของส่วนของผู้ถือหุ้นด้วย