Cash Reserve Ratio (CRR) คืออะไร?
ส่วนแบ่งของเงินฝากทั้งหมดของธนาคารซึ่งต้องรักษาไว้กับธนาคารกลางของประเทศนั้น ๆ เรียกว่าอัตราส่วนเงินสดสำรองและใช้เป็นวิธีการควบคุมสภาพคล่องในระบบการเงินการธนาคาร
กล่าวง่ายๆคือ Cash Reserve Ratio (CRR) คือเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของเงินฝากทั้งหมดของธนาคารที่ต้องเก็บไว้ในบัญชีปัจจุบันกับธนาคารกลางของประเทศซึ่งหมายความว่าธนาคารจะไม่สามารถเข้าถึงเงินจำนวนนั้นได้ เงินสำหรับกิจกรรมทางการค้าหรือกิจกรรมทางเศรษฐกิจใด ๆ
สูตร
ข้อกำหนดการสำรองเรียกว่าจำนวนเงินสำรองและสูตรสำหรับการแสดงเหมือนกันคือ:
อัตราส่วนเงินสดสำรอง = ความต้องการสำรอง * เงินฝากธนาคาร
โดยทั่วไปเงินฝากธนาคารจะรวมสิ่งต่อไปนี้:
หนี้สินตามความต้องการและเวลาสุทธิซึ่งเป็นเพียงการรวมบัญชีเงินฝากออมทรัพย์บัญชีกระแสรายวันและเงินฝากประจำที่ธนาคารถืออยู่
สมการสำหรับการคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรองนั้นค่อนข้างง่ายในลักษณะของมัน
- ส่วนแรกคือความต้องการสำรองซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางของประเทศหลังจากพิจารณาปัจจัยมหภาคทั้งหมดที่เกิดขึ้นในประเทศนั่นคืออัตราเงินเฟ้ออัตราการใช้จ่ายอุปสงค์และอุปทานของสินค้าการขาดดุลการค้า ฯลฯ .
- ส่วนที่สองของสูตรคือความต้องการสุทธิและเงินฝากประจำซึ่งธนาคารกู้ยืมมาในรูปแบบของเงินฝากและธนาคารกลางชอบที่จะเก็บสำรองไว้จำนวนหนึ่งนอกเหนือจากธนาคารทุกแห่งเพื่อความอยู่รอดในช่วงวิกฤตการเงิน
ตัวอย่าง
คุณสามารถดาวน์โหลดเทมเพลต Excel อัตราส่วนเงินสดสำรองได้ที่นี่ - เทมเพลต Excel อัตราส่วนเงินสดสำรองตัวอย่าง # 1
ABC bank ltd ลงทะเบียนตัวเองเป็นธนาคารเป็นครั้งแรกกับธนาคารกลาง ต้องการกำหนดความต้องการเงินสดสำรองและได้คำนวณความต้องการสุทธิและหนี้สินตามเวลาเป็น 1 พันล้านดอลลาร์ คุณจะต้องคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรองทั้งหมดโดยพิจารณาความต้องการเงินสำรองคือ 5%
สารละลาย:
ธนาคารกลางได้กำหนดความต้องการเงินสำรองไว้ที่ 5% เงินฝากสุทธิของธนาคารอยู่ที่ 1 พันล้านดอลลาร์
ดังนั้นการคำนวณสมการอัตราส่วนเงินสดสำรองสามารถทำได้ดังนี้ -
- อัตราส่วนสำรอง = ความต้องการสำรอง * เงินฝากธนาคาร
- = 5% * 1,000,000,000
อัตราส่วนสำรองจะเป็น
- อัตราส่วนสำรอง = 50,000,000.
ดังนั้นธนาคาร ABC จำเป็นต้องเก็บเงิน 50 ล้านดอลลาร์ในบัญชีปัจจุบันกับธนาคารกลาง
ตัวอย่าง # 2
ด้านล่างนี้เป็นสารสกัดจาก RBL bank ltd สำหรับสองปีการเงิน ตัวเลขด้านล่างทั้งหมดอยู่ใน crores สมมติว่าความต้องการสุทธิและหนี้สินตามเวลาคือ 45% ของเงินกู้ยืมทั้งหมดและธนาคารกลางกำหนดให้มีอัตราส่วนสำรอง 4%
คุณจะต้องคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรองสำหรับทั้งสองปี
สารละลาย:
ธนาคารกลางได้กำหนดความต้องการเงินสำรองไว้ที่ 4% และเงินฝากสุทธิของธนาคารคิดเป็น 45% ของเงินกู้ยืมทั้งหมด
- เงินฝากธนาคารสำหรับเดือนมีนาคม 2560 = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
- เงินฝากธนาคารสำหรับเดือนมีนาคม 2018 = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
ดังนั้นการคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรอง ณ มี.ค. 2560 สามารถทำได้ดังนี้ -
- อัตราส่วนสำรอง = ความต้องการสำรอง * เงินฝากธนาคาร
- = 4% * 19,155.53
อัตราส่วนสำรองของ มี.ค. 2560
- อัตราส่วนสำรอง = 766.22
ตอนนี้การคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรอง ณ มี.ค. 2561 สามารถทำได้ดังนี้ -
- อัตราส่วนสำรอง = ความต้องการสำรอง * เงินฝากธนาคาร
- = 4% * 23,923.67
อัตราส่วนสำรองของ มี.ค. 2561
- อัตราส่วนสำรอง = 956.95
ตัวอย่าง # 3
ด้านล่างนี้เป็นสารสกัดจาก Federal bank ltd เป็นเวลาสองปีทางการเงิน ตัวเลขด้านล่างทั้งหมดอยู่ใน crores สมมติว่าหนี้สินสุทธิ Demand และ Time อยู่ที่ 85% และ 90% ของเงินกู้ยืมทั้งหมดและธนาคารกลางกำหนดให้มีอัตราส่วนสำรอง 5% และ 5.5% สำหรับปี 2017 และ 2018 ตามลำดับ
คุณจะต้องคำนวณข้อกำหนดอัตราส่วนเงินสดสำรองสำหรับทั้งสองปี
สารละลาย:
ธนาคารกลางกำหนดให้อัตราส่วนเงินสำรองเป็น 5% สำหรับปี 2017 และ 5.5% สำหรับปี 2018 และเงินฝากสุทธิของธนาคารคือ 85% และ 90% ในปี 2017 และ 2018 ตามลำดับของเงินกู้ยืมทั้งหมด
- เงินฝากธนาคารในเดือนมีนาคม 2560 = 103561.88 * 85% = 88,027.60
- เงินฝากธนาคารสำหรับเดือนมีนาคม 2018 = 123525.99 * 90% = 138533.14
ดังนั้นการคำนวณอัตราส่วนเงินสดสำรอง ณ มี.ค. 2560 สามารถทำได้ดังนี้ -
- อัตราส่วนสำรอง = ความต้องการสำรอง * เงินฝากธนาคาร
- = 5% * 88,027.60
อัตราส่วนสำรองของ มี.ค. 2560
- อัตราส่วนสำรอง = 4,401.38 crores
ดังนั้นการคำนวณสูตรอัตราส่วนเงินสดสำรองของเดือนมีนาคม 2561 สามารถทำได้ดังนี้ -
- อัตราส่วนสำรอง = ความต้องการสำรอง * เงินฝากธนาคาร
- = 5.5% * 111,173.39
อัตราส่วนสำรองของ มี.ค. 2561
- อัตราส่วนสำรอง = 6,114.54 crores
ความเกี่ยวข้องและการใช้งาน
เมื่อธนาคารจัดหาเงินฝากจากประชาชนเป้าหมายหลักของธนาคารคือการปล่อยกู้และในทางกลับกันเพื่อให้ได้สเปรด ธนาคารอาจต้องการเพิ่มการปล่อยกู้ให้มากที่สุดเพื่อเพิ่มผลกำไรสูงสุดและเก็บเงินที่ไม่ได้ใช้งานไว้ในงบดุลอย่างน้อยที่สุด หากเงินส่วนใหญ่ถูกยืมหมดและในกรณีที่มีเหตุฉุกเฉินหรือบอกว่ามีการรีบถอนเงินอย่างกะทันหันธนาคารจะพยายามดิ้นรนเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันหรือกล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือการชำระคืน
สำหรับเงินฝากเหล่านั้นการสร้างความมั่นใจว่าเงินที่มีสภาพคล่องเป็นจุดประสงค์หลักของ CRR ในขณะที่วัตถุประสงค์รองคือเพื่อให้ธนาคารกลางควบคุมอัตราและสภาพคล่องในระบบเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยแกว่งขึ้นหรือลงในระยะสั้นขึ้นอยู่กับสภาพคล่องที่ธนาคารให้กู้ยืม การไหลเวียนของเงินที่มากเกินไปหรือการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในการให้กู้ยืมเงินจะนำไปสู่การล่มสลายของอัตราและน้อยเกินไปที่จะนำไปสู่การขัดขวาง